在银行理财的路上,你踩过多少雷?

银行作为一个吸纳公众存款的地方,成为了许多人资金进出的重要地方。随着公众理财意识的提升,为了提高资金的收益率,许多人就会将闲置资金进行多元化的配置。下面就人民群众喜闻乐见的各种资金配置的方式展开介绍,介绍基本上以银行售卖的各类产品作为主线并进行适当的扩展。文章里边会讲一些配置资产时可能遇到的坑,但是银行是受到高度监管的单位,所以理论上都是合规经营的,坑真的比很多第三方平台风险小很多。

定期存款

银行存款的基本产品,有三个月,半年,一年,三年等多种期限不等存款方式,利率以人民银行的基准利率作为标准,部分银行会根据存款金额的多少为客户提供上浮30%~40%的利率优惠。定期存款的最大好处就是稳妥,因为这种相当于银行约定利率和你借钱,期限一到,银行付给你本息,属于一种风险几乎为零的“理财”行为。一般来讲,同等条件下,小银行例如农信社和城商行的定期存款利率会比四大行高。但是,由于之前有过银行破产的先例,加上一些小的银行有过“挤兑”的情况发生,所以大家在存款的时候还是要谨慎选择银行。

随着揽储压力的加大,许多银行推出了一些存款的创新产品,例如有的定期产品,利息上浮的同时,可以提前支取,靠档计息。有的银行推出的产品则是可以按月付息,大家可以根据需求选择。

在银行理财的路上,你踩过多少雷?

理财产品

这里说的理财产品特指的是银行之前实际上“刚性兑付”的产品,基本上年化收益率在3%-5%之间,时间长短不一,短的有几十天,长的有几百天甚至更长的,以前的话起点金额是5万。这类产品相比定期的特点是灵活性较差,无法随时支取,但是收益率相对高很多,且由于以前事实上的“刚性兑付”,使得许多人热衷于买这类产品,收益又高又安全。不过随着资管新规的出现,打破刚性兑付已经是必然趋势,所以以后的情况就不太好说,但是肯定会有一个过渡期,而且新规将起点金额下降到一万,所以对于一些资金实力不够的客户也是一个利好。

现在许多年轻人喜欢通过非银渠道购买保本保息理财产品,比如支付宝和微信理财通,但是根据笔者的观察,这些约定收益率的保本产品实际上大部分都是分红型保险产品或者保险公司推出的其他产品,目前来讲不存在太大的风险,但是如果对于保险介意的客户还是应当谨慎投资。

货币基金

货币基金相信大家都不陌生,在“余额宝”的教育下,大家都认识了一种收益率比存款高,同时又可以随时支取的产品,当然根据资管新规,现在货币基金理论上快速赎回只能够10000,所以大家如果既要满足灵活性又要保证一定的收益率的话,可以考虑同时购买多只货币基金,当然这种做法明显有点吃力不讨好。

基金

基金相信大家都不陌生,估计或多或少有接触到,估计有些人在今年的这波惨淡行情亏了30%以上。那是不是意味着基金这种高风险的产品不适合投资呢?并不是,事实上,高收益总是伴随着高风险,收益越高,需要承受的风险也越高。基金种类繁多,可以分为主动型基金和被动型基金,也可以分为债券型基金和股票型基金等等。大家在选择基金的时候应当做到仔细选择。选择基金呢,主要就几个要点。

一是选手续费便宜的渠道购买。一些代销基金平台手续费有打折,比如一折,如果你买的基金金额够大的话,那么就可以有效节省一笔手续费,省钱就是赚钱。在这方面银行就比较少打折。

二是要避免老鼠仓和抬轿子的基金,这种基金的介绍可以看我之前的文章,这种遇到了也只能自认倒霉。

三是要学会分散风险,比如不要买的几只基金持有的都是同一个标的,比如都是A股或者都是港股美股,或者都是地产消费板块,虽然赚钱时可能很开心,但是跌下来的时候那种酸爽估计可以回味很长时间。

虽然通过银行购买基金手续费没有优惠,但是,你在银行的日均资产够多成为了VIP客户,我相信你每年享受到的福利待遇绝对也不差的。

在银行理财的路上,你踩过多少雷?

黄金(贵金属)

黄金的话四大行都有自己的交易平台,比较正规,相对一些野鸡公司的黄金平台靠谱多了,一般就是高买低卖,有些银行的交易平台可以做空,这些平台的黄金交易和国际行情基本吻合,而且黄金相比股票比较难“出老千”,所以有能力的人还是可以玩一玩的。

现在有一种叫做黄金etf的基金,就是相当于你花钱买基金让人帮你去投资贵金属,这种大家就自行判定,毕竟自己投资和别人投资黄金一样都有亏损的风险,只是购买etf黄金还需要出点申购费、销售管理费、赎回费。

在银行理财的路上,你踩过多少雷?

写在最后

这几种应该是大家在银行比较常接触到的可以钱生钱的方式,大家可以根据实际需要合理配置资产,也可以根据实际情况选择投资渠道,力争提升自己的收益率,虽然不一定能够大富特富,但是赚点零花钱肯定是没问题的。

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