北京互金协会呼吁媒体坚持正确导向

5月6日,北京互金协会发布《正确引导社会舆论推动互联网金融行业良性发展》公告,呼吁各类媒体坚持正确的舆论导向,深入了解行业发展现状,杜绝虚构新闻事实,协助保护消费者权益以推动备案试点工作顺利落地。

网贷成功的业务模式、庞大的客户群体以及伴生的借贷问题一直是媒体关注的焦点。备案试点工作将于下半年启动,不合规平台加速出清,网贷参与者情绪波动。在此背景下,北京互金协会呼吁媒体正确引导舆论也在情理之中。

信息本身对网贷参与者影响高于信息的真实度

从传播角度,个人教育背景、人生经历等因素使得信息接受者普遍采用固有观念接受信息,并且这些观念很难改变。

多项研究已经证实,信息的可信度已经不再是决定人们是否接受信息的关键因素。频繁出现的、内容相似的信息使得人们记住了信息本身,并以此采取行动。

这种信息回声室效应在网贷领域体现的更加明显。

2018年下半年,网贷领域问题平台逐渐增多,个别媒体使用“雷潮”形容当时的问题平台增多的现象。进而很多媒体开始用“雷潮”来形容网贷行业危机,这间接导致了网贷风险的蔓延,使得一些正常经营平台也出现集中兑付问题。

在民间借贷方面,最高人民法院的司法解释指出借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。也就是说,超出36%的利息无需偿还,但并非本金和36%以内的约定利息无需偿还。

一些媒体不当的转述使得一些借款方认为民间借贷合同利率超过36%的合同无效,从而助涨了逃废债的行为。

近期,媒体曝出网贷领域备案试点方案,方案要求具有备案意愿的平台满足一定的实缴注册资本、对每笔借贷计提风险基金、完善体系内风险隔离、设置出借人限额等11项规定。

虽然该方案仅为试点,且并未得到官方证实,但在媒体的广泛报道以及7家平台相继增资的情况下,网贷参与者已经默认这11项备案要求,并改变了自身的参与行为。

4月,网贷天眼、网贷之家和零壹财经监测的网贷出借人数量环比分别下降2.47%、6.27%和3.41%;借款人环比分别下降1.69%、4.70%和3.36%。网贷参与者人数的降低,也间接体现出对平台成功备案的担忧。

错误信息会得以纠正

信息回声室效应会对网贷参与的行为产生影响。但在实际的生活中,错误的信息会得以纠正,但错误行为产生的后果却需要自己承担。

此前,在广州地区某大型平台解除与OFO合作后,个别自媒体指出该平台八大重要部门已悉数解散。该平台旋即回应质疑,拆穿谣言。截至目前,该平台不但正常经营,还完成了5亿元注册资本的实缴。

2018年9月,广州报道一微信公众号运营者因有偿删贴而获刑三年六个月。该运营者引用没有信源的数据,编造歪曲事实以便获利,而非为网贷参与者提供咨询或维权通道。

因此,信息使用者可能因不实信息而改变行为,但事实不会因信息传播的广泛程度而改变。被误导的信息使用者可能会因错误的决策而承担损失,这在二级资本市场和投资领域体现得更为明显。

提升信息鉴别能力,消除信息回声室效应影响

紧跟网贷形势,加深对网贷运营的基本认知理解,或能消除信息回声室效应的影响,并使得决策将变得更加准确。

北京互金协会公告中的案例可以给予网贷参与者更多启发。因此,网贷参与者需要对借贷余额与累计借贷金额指标有清晰的认识。

年初,一些媒体曾将累计代偿金额作为衡量平台资产质量的重要指标。《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》将代偿金额定义为:指因借款方违约等原因第三方(非借款人、非网贷机构)代为偿还的总金额。

截至2019年3月,中国互金协会94家平台的累计代偿金额为719.72亿元,而累计借贷金额为40065.71亿元,这些平台的总体代偿率为1.8%,高于2月的1.75%,1月的1.71%和12月的1.66%。

北京互金协会呼吁媒体坚持正确导向

网贷舆情整理自中国互金协会

数据显示,中国互金协会平台累计代偿金额增长,且其占历史累计交易额的比例提升。

累计代偿金额及比例仅能反映行业三方平台担保金额的上涨。若要得出行业资产质量总体下降的结论,还需综合考虑无担保平台的逾期率;平台借贷余额;累计代偿金额账面余额等其他指标。

简单来讲,累计代偿金额是历史时点数据,并非时段数据。如果借款方逾期还款或与出借人达成债务重组,平台的代偿余额与累计代偿金额必然存在差异。因此,以代偿余额和借贷余额反映平台的资产质量相对准确,但代偿余额暂时不是必要披露事项。

此外,一些平台保有较高的逾期率,但因债权无担保,因此累计代偿金额也为零,但资产质量却存在较大问题。

总体来看,平台的逾期率指标直接反映出借人当前的损失,能够准确的显示平台当期撮合借款的信用风险水平。如若推测平台资产质量,平台撮合借款的项目信息;借款方经营状况、营收能力、还款意愿等才是主要标准。

对网贷参与者而言,提升自身金融素养才能获取有价值的信息。在有限的时间和精力范围内,网贷参与者应可以尝试了解网贷基本常识和重要经营指标,及时追踪平台变化,基于客观事实作出决策。

当对平台或借款项目持有怀疑态度,网贷参与者应第一时间联系平台沟通解决。如若存在沟通障碍,还可通过各地协会以及中国互金协会协助解决。当有确凿证据表明平台存在违法行为的,网贷参与者可以向警方或各地金融局报告。

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