十年回顾,未来中国的财富管理机构前景一片大好

十年回顾,基因独特的全球第二大财富管理市场--中国正在吸引着国际投资者的目光。普华永道预计中国个人可投资金融资产财富2021年将达到220万亿。中国可投资金融资产在100万美金以上高净值家庭2018年达到298万户,2021年预计达到500万户左右,高净值家庭私人可投资金融资产总额到2021年达到110万亿,这都预示着中国财富管理市场潜力巨大。

首先财富管理涵盖了财务规划、投资组合管理和一系列综合金融配置的投资咨询服务,财富管理运用专业财富管理人员对客户的财富在房地产规划、法律服务、税收以及投资管理等方面进行合理配置。财富管理重点是强调对财富积累、保值、强化和转移等方面的专业建议,面向的客户主要是高净值人群、小企业主和家庭等。

十年回顾,未来中国的财富管理机构前景一片大好

经过多年的发展,财富管理市场整个格局还没有完全确定,多元机构的参与,整个市场不断的进行洗牌,这是大的趋势。目前我国财富管理行业的整体规模远低于居民可投资资产总量,未来仍有巨大的发展空间。在高净值人群数量与日俱增的同时,巨大的财富管理市场需求和现有的财富管理模式之间也在发生激烈碰撞。随着高净值人群心态更成熟、眼界更开阔,其更加重视财富的保值和增值,资产配置趋向多元化,并对财富管理机构的信任逐步加深。如果从客户角度来看,你会发现大部分的客户(70%)会选择3家以上的财富管理机构来打理财富。

为此,我们看到大量的财富管理机构如雨后春笋般出现。面对中国这个巨大的财富管理市场,这块大蛋糕,各大财富管理机构跃跃欲试。而参与到财富管理市场中的各方机构又可以分为这几类,其中包括私人银行、信托公司、投资公司、基金公司、第三方财富管理公司等都纷纷摩拳擦掌,都想为客户筛选优质稀缺的投资机会,都想透过自己专业的投资能力不断提升单一客户的资产管理规模,都想成为行业的领跑者并且从中分得一杯羹。

所以对于第三方财富管理机构来说,不管是对客户的资产配置服务核心能力的建设上,还是商业经营模式的提升上,都需要进行质的改变。成熟的国际化财富管理模式在欧洲、美国等地是第三方财富管理机构的普遍现象。但对中国市场来说,仍是一个正在进行的挑战。因此发展日趋成熟的海外第三方财富管理行业,对国内独立的私人财富管理机构来说有借鉴意义,同时也预示着未来第三方财富管理机构有望和欧美等国一样,成为财富管理市场的主流,但这中间还有很长的路要走。

中国人一定会越来越有钱,有钱的中国人一定会遇到越来越多以前未遇到过的新问题,这些问题和社会演变的过程其实对中国的财富管理机构又有了更高的要求,所以国内专业的财富管理机构应该有一套值得学习的成熟科学的方法。作为世界第二大经济体的中国,未来私人财富管理机构的机会将越来越多。目前阶段应以美国为鉴,关注中国的财富管理市场变迁并坦然应对,保持耐心,以抓住历史机遇。

今年正好是改革开放四十周年,也是十九大提出“新时代、新思路、新征程”的开局之年,在此时明确发展目标、理清发展脉络、清晰发展思路,对于刚起步的中国私人财富管理机构而言,至关重要。展望未来,第三方财富管理机构未来将大有可为,所以国内的财富管理机构有必要大刀阔斧的在发展模式进行一些转变,争取同国际上成熟专业的私人财富管理机构一争高下。根据多年来的实践、研究和观察,可以先从三方面做起,大家需要注意。

一、应先结合我国国情推进业务发展

私人财富管理业务的发展必须要基于国情,根据我国实际情况来制定相应的发展策略,有选择性的借鉴国外先进管理方式。首先要对于我国私人财富管理市场有一个充分的认识,并根据一定标准细分客户,再分配不同的团队提供差异化的产品与服务。结合我国高净值人群的具体需求特征和我国财富管理市场上目前的产品状况,有针对性的提供私人财富管理服务。例如,随着中国经济发展,移民和留学的需求越来越多,我国高净值人群的投资需求将不仅局限在中国,海外投资需求不断增强,为离岸业务提供发展空间,应提早着手于离岸业务的布局。

二、应提升团队素质和产品研发能力

我国私人财富管理机构已在金融业务方面初步建立了客户专家服务团队,一些机构雇用国外专家以提升团队专业水平。但在非金融业务的团队构建方面依然比较薄弱,可采用与外国专业机构进行合作的方式组建团队。专业团队的产品自主研发能力也是未来发展的重点。我国的私人财富管理机构大多以理财产品销售渠道的形式出现,销售的是理财机构提供的理财产品,产品同质化特征明显,无法满足私人财富管理机构的客户个性化的需求。私人财富管理机构应建立强大的专业人才队伍,提升自主研发个性化产品的能力。

三、优化服务理念与流程

私人财富管理机构应完善自身的服务理念,实现从产品销售到以客户为中心的转变。在经营管理的过程中,提高风险管理意识,提升风险管理的能力和水平。发挥私人财富管理机构与内外部各产品供给方之间的协同效应,处理好各方的利益关系,实现互利共赢。完善客户管理水平,夯实客户维护基础,加强顾客流失管理,实现客户管理流程化。提升信息技术水平,完善内部信息系统建设。

十年回顾,未来中国的财富管理机构前景一片大好

2018年对中国财富管理行业来说,并非“风调雨顺”的一年,但即便在“最不顺风顺水”的2018年里,中国领先的财富管理机构仍然保持强劲地高速增长,业绩斐然。可见,中国的财富管理机构前景一片大好。

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