人均负债17万,从高储蓄到高负债,中国人究竟经历了什么?

据中国银监会发布于2017年10月的数据显示:至2017年的二季度末,我国银行金融机构境内外本外币资产总额为243.2万亿元。而按照我国2017年的全国总人口14亿人计算来看,人均负债约为17万人民币。

而近日,一篇名为《中国年轻人借钱消费引发债务担忧》的文章“横空出世”,引发广大人群的争论。文章的主旨:“一旦消费者大规模违约,极有可能诱发金融危机”。其实,早在过去的二十年,人们对于“负债”二字早已不再陌生,从最初的贷款买房买车再到如今的贷款上学日常消费,债务已经渗透到中国人的方方面面。尤其是在近20年,中国居民的负债率屡创新高,究其何种原因,使得中国的年轻人如此“大胆”的背上“债务”呢?

人均负债17万,从高储蓄到高负债,中国人究竟经历了什么?

在这人均17万元的负债中,你自己又贡献了多少?

中国人背负的债务越来越重人均负债17万,从高储蓄到高负债,中国人究竟经历了什么?

其实在很多人的印象中,中国人是十分喜欢存钱的。有很多经济学者曾言:“中国的储蓄率太高了,已经高达了50%以上。老百姓手里有太多钱都放在银行里存着不动,导致中国的消费一蹶不振……”

但是,这种印象并不准确。今年的3月24日,中国工商银行董事长易会满在演讲中提到:从2010年至2017年,居民的储蓄占家庭可支配收入的占比从25.4%下降到12.7%,也就是说下降了原来的一半。也就是说,中国人赚了100元,也就只会存下来12.7元。

并且,储蓄的分布还存在严重不均等的情况。据西南财经大学和中国家庭金融调查与研究中心发布的报告称:55%的中国家庭没有或是几乎没有储蓄,而最高的10%的家庭的储蓄率为60.6%,储蓄金额占当年总储蓄的74.9%,很多“零储蓄”的人被平均了。

因而,根据这些数据,来讲中国是一个居民高储蓄率的国家,其实并不准确,有很多人其实不是不想存,而是根本没钱存。

中国人存钱越少的同时,负债却在不断的增高人均负债17万,从高储蓄到高负债,中国人究竟经历了什么?

如果按照居民负债占GDP的比重来看,1996年,中居民杠杆率只有3%,而2008年也只有18%,不过从2008年开始,居民负债率呈现迅速增长的趋势,短短的六年间翻了一倍,现在已经达到了36.4%。到了2017年二季度,负债率已经高达47.4%,较之于2008年激增了近30个百分点。

47.4%的居民杠杆率,虽然低于发达经济体的平均水平——76.1%,但这个数字已显著高于其他新兴经济体——平均39.8%的水平。美国的居民部门的债务率从20%提升到了50%以上,用了近40年的时间,而中国却用了不到10年时间,这一速率增长之快可想而知。

房债成为中国家庭债务体系中的“大头”人均负债17万,从高储蓄到高负债,中国人究竟经历了什么?

让中国人负债累累的究竟是什么?最近的矛头指向了活跃年轻人中的“超前消费”,不理性的消费习惯让年轻人身上背负的债务越来越重。

这其实也是其中的原因之一。近些年来兴起以及年轻人普遍接受的“信用超前消费”,确实会产生不理性消费而导致债务缠身的可能性。只不过,真正让中国人背上高债务的最重要的原因是“房贷”。

尤其是从2016年至2017年这一轮房贷的上涨,一方面源于部分家庭增加杠杆购房的投机行为,另一方面则是源于一些年轻家庭在“再不买就买不起”担忧的催促下,提前集中入市。大量的投机行为加上年轻家庭的购房担忧而不得已增加借贷规模,导致中国居民部门债务规模迅猛增长。

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曾在今年的4月份,汇丰银行的一份报告指出:中国的“千禧一代”(80、90后)住房拥有率高达70%,其间有4成的青年买房靠父母。买房的年轻人越来越多,但绝大部分还是得依靠父母的存款提供首付,同时自己每月还得负担贷款,这势必会减少老一辈的存款,并导致年轻的负债率升高、存款率降低。

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