又一大动作!美股上市公司和信贷想做什么?

近年,随着网络消费的不断扩大,传统的借贷业务模式已经无法满足消费者群体。并且,原有的借贷模式,风险不断扩大,那些“无场景”的借贷业务,越来越淡出市场。依托场景开展的消费金融的业务越来越多,消费金融逐渐成为借贷消费的主要方向。

从业务市场来讲,消费金融会逐渐取代“无场景化”的信用贷款业务,成为未来消费、信用借贷的主导。相比较而言,消费金融的发展市场、以及风控都要领先于传统的信用借贷。

信用贷款与消费金融哪个更好

从金融业务属性上来讲,信用贷款与消费金融同样都属于“借贷业务”。

唯一不同的是,消费金融是“场景化借贷”,传统的借贷是基于信用、抵押物、担保而形成。“场景化”借贷的最大优势要远大于传统借贷。

从借贷额度上来讲,消费金融额度较小并且符合监管要求。对于HexindaiInc来讲,和信贷网贷平台是其中一项业务,824的政策中明确要求网贷平台的资产端要在“限额”之内。借款人为个人的,单笔不超过20万,总体不超过100万。但是消费金融大部分的借款人是个人,额度容易控制在20万以下,因为从深远意义上讲,消费金融借贷关系是建立在一定的场景之下,换而言之借款人用钱干什么,买什么,怎么用?借款需求清楚、用款目的明确。

消费金融的借款人是先有借款的明确需求,再去寻找借款。例如:借款人想分期购买3C产品,短时间之内无法进行一次性付款,可以借用消费金融来进行分期。那么,借款人的借款标的就是要购买的3C产品,借款用途清晰。

对于传统借贷来讲,之所以容易出风险,并不是额度给的大、借款群体信用薄弱,而是在整个借贷风控中,风控很难准确预知借款人的借款用途,如果缺少借贷资金的场景,没有“借款标的物”就无法保证借款人“专款专用”。

消费金融最为重要的依然是风控,开篇提到了,消费金融依然属于“借贷”,并不是有场景了、有标的物、购买物品了,借款人就可以随便借贷,依然要严把风控关,这样也是对借款人和前端出借人的负责。

借助金融科技

强化大数据风控

和信自主研发了风控系统“凌风”,该系统是以大数据为核心、智能技术为依托,可实现对完全陌生的客户进行精准画像和风险扫描,同时还依托大数据和人工智能构建“贷后预警”“智能催收”风控体系,在贷后环节进行全面的智能监控。

近年来,“校园贷”的问题不断加深,很多不具备还款能力的学生群体在各种渠道上进行“借贷”或者“分期购买”。

和信贷相关负责人表示:“凌风”风控系统从源头上会对接借款人进行审核,不会让不具备还款能力的“学生”进行贷款。借款人虽然是分期购买物品,但是开始要主动填写资料,这些资料涉及年龄、职业、收入等,然后我们采用“凌风”风控系统,以及结合外部三方数据去做交叉验证,尤其是在审核是否为学生方面,我们已经跟其他三方信息网站建立了链接,因此而加以判断,并利用OCR和人脸识别判定申请人是否是客户本人。

最为重要的是,整个风控系统对于借款人来讲,把控的是借款人“乱分期”、“乱消费”的风险。根据不同的借款人的实际情况,给出相应匹配的额度。这样一来从源头上,也是做好“借款人教育”,引导借款人理性借款、理性消费。

和信借条发布

为传统金融机构赋能

消费者在目前财力不足的状况下,需要购买商品或者享受服务,采用先购买再付款的方式进行分期还款。对于消费者提前享受到了商品所带来的价值。然后,在对商品的价值进行分期付款。所以,在消费金融业务中,消费者也是借款人,承担了两种属性。

据介绍,7月2日,在和信成立十周年之际,美股上市公司HexindaiInc(NASDAQ:HX)宣布推出“和信借条”全新消费金融品牌。

和信借条作为上市公司体系下全新的消费金融品牌,将由和信数字科技有限公司运营,为机构投资者提供完整系列的助贷服务。届时,上市公司体系下也将分为网络借贷与消费金融两块独立业务。

近年来,金融科技成为互金平台新的发力点,HexindaiInc布局消费金融,也是借助于场景、风控两大元素,外加和信积累了近十年的线上借贷经验,不管是沉淀客户还是从风控上都有得天独厚的优势。所以,“和信借条”完美诠释了HexindaiInc的金融+科技。

从目前行业发展状况看,HexindaiInc现在开展和信借条这一消费金融业务,对其公司架构和业务发展形成新的助力。一方面网贷平台积极准备备案,另一方面通过消费金融业务能更好满足大众的金融消费需求。

长远看,消费金融业务的开展,使和信贷公司实现了两条腿走路,退一万步讲,即使网贷业务受影响,消费金融业务也将能够保障和信贷公司的稳定发展。并且,在年初网贷平台175号文件中,监管也给出了网贷平台的“出路”,成功备案、转型网络小贷公司或助贷机构。不管HexindaiInc做出哪个选择,当下都具有一定的优势。

近期和信贷按照监管政策

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