《人民的名义》真实反映P2P在金融理财方面可以拥有多大能量?

山东“辱母杀人案”的热点还未散去,《人民的名义》又火爆全国,真实的山东企业家苏银霞,虚构的大风厂老板蔡成功,都倒在高利贷之下。其实,在P2P行业中完全可以依靠自身条件改变很多事情。

人人民的名义

山水集团美女老总高小琴得知大风集团厂区即将划分为高档住宅区,地价马上就要飙升。剧中透露在民众获知规划后,大风厂的那块地市值十个亿。在得知大风集团生产资金周转不开时。作局,采用过桥借贷方式,借给了大风集团所需的5千万。还贷时间6天,抵押物则是大风集团的全部股权。这属于企业间的过桥贷款。

而在这6天里,大风集团的老总包子已经跟京州银行的欧阳菁谈好了会放一笔贷款,用于还山水集团的钱。只要按时还钱,什么事也没有。但问题就出现在这——欧阳菁变卦了。所处的京州银行在规定的6天时间内并没有放出贷款。大风集团还不上钱,过桥贷款就成了高利贷,利滚利后到大风集团无法承受。三个月后法院根据贷款协议直接判处大风集团的所有股权归山水集团了。

如果从企业经营的角度看,大风集团被人作局赔掉全部股权,属于商业竞争,怨不得人。因为过桥贷款肯定是双方对借款条约无异议才能签订的。

蔡成功-剧情截图

蔡成功贷款为什么那么难?

其实说白了,蔡成功的不成功,就是在于他需要“拆借”一笔钱,来投资,也就是说,在他投资款无门的情况下,找到了另一个集团,把钱借给了他,这个“借”却产生了一连串的连锁反应,最后因为李达康书记的媳妇不肯借钱给他,最后成了死局。

蔡成功-剧情截图

蔡成功-剧情截图

蔡成功-剧情截图

蔡成功-剧情截图

蔡成功-剧情截图

这件事情,其实不是个案。随着中国经济的转型,现在大银行是看不起、瞧不上中小企业的。

蔡成功贷款为什么那么难?

其实说白了,蔡成功的不成功,就是在于他需要“拆借”一笔钱,来投资,也就是说,在他投资款无门的情况下,找到了另一个集团,把钱借给了他,这个“借”却产生了一连串的连锁反应,最后因为李达康书记的媳妇不肯借钱给他,最后成了死局。那么我们试想一下,有没有什么其他的方法能缓解,或者解决蔡成功的死局呢?

1、多方借款

如果蔡成功在城市银行贷款不利的情况下,如果能从其他的渠道借来钱,也就是说,多借几次,这个死局可能就能得到缓解。但是“过桥贷款”都是高利贷,几次下来,可能就真的还不起了。

在这里说明一下什么叫做过桥贷款:过桥贷款(bridgeloan)又称搭桥贷款,是指金融机构A拿到贷款项目之后,本身由于暂时缺乏资金没有能力运作,于是找金融机构B商量,让它帮忙发放资金,等A金融机构资金到位后,B则退出。这笔贷款对于B来说,就是所谓的过桥贷款。在我们国家,扮演金融机构A角色的主要是国开行/进出口行/农发行等政策性银行,扮演金融机构B角色的主要是商业银行。

2、场外援助

蔡成功在借不来钱、厂子马上就要给抵押出去的时候,如果能及时的和侯亮平说明,这个自带外挂的局,也许就缓过来了,偏偏蔡成功是一个不那么“光明磊落”的人,所以援助的时候,反而被自己的发小嫌弃了。所谓求人的时候自然就要带着“落难气质”,显然,一摞人民币不能打动我们的老猴子。

3、看看其他“小老板”的处理方式

前段时间的“辱母案”就是这样,因为借贷的利息太高,还不起钱了,最后造成了悲剧。那么社会上的小老板们都是怎么挺过来的呢?借款和融资不光是企业的难题,更是政府的难题,看似“L”型经济的背后,我们可能只知道自己是在底端,但是想想看,到底处于位置呢?不得而知,有的老板会直接拿员工的身份证去网上贷款,然后在和员工签订协议,但是这样能救活的企业真的是少之又少,最后只能不了了之,还坑害了员工。

那为什么类似蔡成功这样的中小微企业主贷款这么难呢?

1、中小微企业的资产比较薄弱

银行贷款一般都要求借款人提供高价值的抵押物,但是很多中小微企业都是轻资产,可供抵押的无非就是个人名下一些房产,因为没有足够的资产作抵押,所以很多中小微企业就很难从银行等贷款机构借到钱了

2、中小微企业的不稳定性

中小微企业一般都是一些民营企业,自身承受风险的能力比较弱,市场稍微有些许动向或者低迷,对中小微企业来说都是有很大的影响,甚至是致命的打击,因为抗风险能力较弱,所以银行机构一般不敢向中小企业贷款。

3、银行偏好大企业及国有企业

中小企业与银行放贷

根据央行发布的2016年四季度金融机构贷款投向统计报告,数据显示,2016年12月末,金融机构人民币各项贷款余额106.6万亿元,其中小微企业贷款余额20.84万亿元,小微企业贷款余额占企业贷款余额的32.1%。大中型企业及国有企业占到企业贷款余额的比例是67.9%,要知道在我国,小微企业占所有企业主体的比例达到75%以上。

4、中小企业融资渠道窄

中小微企业贷款难,除了银行渠道受限之外,其他渠道也不畅通,目前我国中小微企业能获取资金来源的渠道主要有自有资金,银行贷款,小贷机构贷款,熟人借款和民间高利贷,很多中小微企业是没法从资本市场获取资金的,这就导致中小微企业的融资渠道比较窄,可选择的空间比较少,因此就会导致融资成本的升高。

5、产业机构调整的影响

不久之前大多数的中小微企业从事的行业大多都还是门槛低,技术低的低端产业和制造业,但是近几年我国对经济产业机构进行了大力的调整,在调整过程中淘汰了很多产能低,产能过剩,高污染,高耗能的企业,与之相关的企业以及依附于这类企业的中小微企业也受到了很大影响,经营环境恶化,让这些中小微企业的融资更难。

6、没有找到合适的贷款机构

蔡成功,身为大风厂的法人代表,但是其自身的金融知识是有限的,掌握的金融渠道更是有限。从剧情中我们可以看出,实际上蔡成功对山水集团及高小琴的为人都是比较熟悉的,可为什么蔡成功还是明知山有虎,偏往虎山行呢?

道理很简单,蔡成功对金融行业不了解,很难找到替代的贷款渠道,所以只能以月息4%借了过桥贷款,最终被山水集团背后放了一刀。实际上,对于懂行的人来说,大风厂规模不小,而且土地价值一直飙升,即使是过桥贷款应该可以做到日息千分2-千分3之间。

假设蔡成功认识一个敬业而又负责的信贷经理,然后找一家负责的贷款机构,他和大风厂根本不至于落到被山水集团和高小琴玩弄的下场。

几年前,有人告诉你,P2P行业将承担社会责任,造福于民,你不信!你说传统金融行业的格局不会改变!

几年前,有人告诉你,反腐倡廉已经开始,功在当代,立在千秋,你不信!你说为官必贪已是无法改变的社会现象!

现在,事实已经证明,国家反腐力度已经远远超越了电视剧中的桥段,P2P理财对社会的贡献已经无可取代!

对于贪官和不会理财的人来讲,这是最坏的时代!对于人民和懂得整理财富的人这当然就是最好的时代!

总理话音刚落,业内庆祝,P2P的时代来了

国家为什么大力发展P2P网贷?

民间高利贷侮辱和伤害的,不仅仅中小民企,还有在他们提供的大量就业岗位上勤勉养家糊口的普通打工者,更有正在努力通过脱虚向实、寻找靠谱动能的中国经济。

临时需要资金,寻求银行贷款,需要抵押审核时间耗上好几周;选择民间财务公司,利息又高得吓人;越来越多的人将融资目光投向P2P网络贷款平台。P2P从业人士接受记者采访时表示,在小微企业贷款难背景下,P2P行业起到对现行金融系统补充的作用。“我们是传统金融机构的补充,提供的正是银行无法或者不愿意提供的服务。”

P2P网贷,颠覆不了传统金融,更没有能力去革传统金融的命,但是却有可能终结民间高利贷。原因十分简单,P2P网贷服务的族群,是传统金融行业服务不到、或者说服务不周全的族群,二者可以形成很好的补充关系,竞争关系不是十分明显。

模式创新真正做到普惠金融,必然会得到国家大力支持

从图中就可以直观的了解到,投资人购买理财产品本质上就是放贷,但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行(非标资产的通道),借款人实际付出的高利息,被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺,到投资者一端就所剩无几了。而下图所示的P2P理财,平台帮助投资者去除中间环节,资金由银行存管,想不安全都难!

图解:P2P理财模式

现在世界金融格局动荡,互联网革命愈演愈烈,中小企业冲击不断,中国必将振兴实体,而如何让资金流动起来,P2P理财更是要起到关键的作用,所以总理的话音刚落,懂行的金融从业者就已经明白,属于P2P行业的时代,这次真的来了!

您放在银行的钱和放在P2P公司的钱都是您的钱,不同的是:银行肥在现在,瘦在未来;P2P理财规划將赢在未来!让现在有钱的您,变成未来值钱的您,P2P理财恰能做到这一点,提早规划,通过神奇的复利,尽早实现财务自由,才能在事业上真正做到大展拳脚!同时P2P平台还有借款的功能,能够帮助借款人在拥有信用的条件下,度过难关!真的是功在当代,利在千秋!

最重要的是,恭喜P2P理财客户,最好的时代,你选择了最佳的理财方式!

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