供应链金融的风控与机遇

供应链金融是金融行业一个热门的话题。对于供应链金融而言,风险控制非常重要。供应链金融在很多行业存在应用的机遇。

1、供应链金融的常用风控措施

供应链金融常见的风险如下:

供应链金融常见风险总结

为了应对供应链金融风险,常用的风控措施如下:

1、审慎选择供应链金融对象

供应链金融业务以供应链群体企业之间良好的合作关系为信用风险管理的主线,优势行业与畅销产品是维护良好的供应链合作关系的前提,也是有效控制供应链信贷业务信用风险的重要前提。

应事先选择允许开展供应链融资的行业和产品,将市场准入作为控制供应链信用风险的第一道防线。

2、控制质押品风险

买方市场时代,产品的质量、更新换代速度、正负面信息的披露等,都直接影响着质押商品的变现价值和销售。因此,应根据市场行情正确选择质押物,并设定合理的质押率。

一般来讲,选取销售趋势好、市场占有率高、实力强、知名度高的产品作为质押商品,并对其建立销售情况、价格变化趋势的监控机制,及时获得真实的资料避免由信息不对称引起对质押货物的评估失真,控制市场风险。

3、强化内部控制防止操作风险

应对供应链金融的操作风险,应该建立并完善内控体系,重点提高业务人员关于供应链金融的综合素养,完善供应链金融的业务流程,同时根据“专业的人做专业的事”的原则,利用第三方(保险机构、物流公司等)合理转移风险。

4、明确各方的权利义务,降低法律风险

供应链金融面临的法律风险的降低,最主要的方式是加强法务部门建设及相关法律人才的培养,对有关供应链金融相关的法律法规深入研究,同时应制订严格的协议与条款以明确各主体的权责,减少法律摩擦,再者,严格控制内部员工及第三方代理机构的无效法律行为。

5、逐步构建完善的供应链金融风险评估模型

在发展供应链金融业务的同时,也要注意信用评级系统数据库中数据的逐步积累。当今风险控制的发展趋势是数量化、模型化,供应链金融作为一项新的信贷业务,风险评估模型更是不可或缺,而构建完善模型的基础就是具有代表性数据的收集。所以要注意投入物力人力开发供应链金融风险的评估模型,使此业务今后的风险管理成本减少、更有效率。

下面针对不同的供应链金融业务模式,详解其风险管理方法:

1、应收账款融资模式下的风险管理

应通过各种合法途径深入了解核心企业的基本情况,包括资产状况、资信状况、财务状况、业务状况与发展前景等,因为核心企业的状况关系整个供应链的存亡。

一般情况下资产规模大、财务状况良好、资信优质及有发展前景的大企业风险会较低。同时商业银行业应跟踪核心企业的运营状况,关注融资中小企业的日常运营及合同履行情况,确保能够收回贷款。

针对应收账款转移风险,应采取合法的途径获得查阅相关企业尤其是核心企业的相关债务以及融资企业的债权的权利,以保证应收账款的真实性。针对道德风险,应建立供应链金融信用评价体系,能够全方面、合理的评价供应链中的企业,同时信用评价时应根据供应链金融自身的特点来确定评价原则及方法。

2、预付账款融资模式下的风险管理

针对供应链自身的风险,除了关注核心企业之外,还应关注整个供应链整体的运营风险,对供应链整体进行追踪监督,如有风险应及时采取措施控制风险。

可以采取核心企业与融资企业捆绑式为中小企业融资,即要求核心企业在融资的中小企业因主观或者客观条件不能及时偿还贷款时,承担相应的还款责任,以降低商业银行的风险。

应注意认真鉴别合同的真实性,在贷款前审核相关的材料,排除关联交易、用途不实、恶意套取银行信贷资金等高风险行为。

3、存货融资模式下的风险管理

对于供应链金融存货融资模式下的风险,主要来自于质押物。

首先,在向中小企业提供贷款之前应通过相关手续、凭证、合同或其他途径明确质押品的货权归属问题。

其次,应选择标准化、市场价格稳定、容易变现、保管成本低的质押物,建立价格预警体系,当质押物市场价值低于借贷资金的一定乘数或者低于质押率时,应要求借贷方增加质押品或者其他能够保证借贷资金安全的事物。

再者,在选择第三方物流企业时应选择资信较好的第三方机构,并积极与物流企业建立信息共享机制及沟通机制,明确权责,相互监督,共同参与供应链金融的全过程。

最后,应确保仓单的真实性和有效性,资金提供方要预留仓储企业办理各种业务的印签,进行验单、验证、验印,必要时与物流企业直接联系。

2、供应链金融在这些行业机遇大

1、医疗行业

医疗产业链上众多企业面临融资难的问题,比如抵质押担保不足、信用信息不对称、抗风险能力弱等。

医疗企业(包括医院,特别是政府/企业医院)亟需各方资本的参与。近几年政策的快速放开和市场竞争在一定程度上缓解了部分问题,新的融资方式和技术手段也给予了多种支持。新的融资方式之一就是医疗供应链金融,即根据单个企业在供应链中实际融资需求而推出的金融服务模式;或根据企业支付能力和信用支持的评估,对其上下游中小企业的应付与应收账款、存货等进行质押融资,面向供应链上的单个或多个医药企业提供全面的金融服务支持等。

在垂直领域,医疗行业以其高成长性及政策助推改革,为供应链金融服务提供了非常肥沃的土壤,医疗供应链金融可以说是“小荷才露尖尖角”,未来发展潜力巨大。

2、农业

供应链金融正在成为农业上市公司的发展方向,这种趋势主要在畜禽养殖产业链,养殖业资金回笼需要较长时间,资金压力大,一些上游龙头企业利用供应链金融满足下游养殖业客户的资金需求,同时也进一步促进了自身主业的发展。

3、大宗商品行业

大宗商品分成三个大类:煤炭为起点的钢铁和化工、石油为起点的化工和有色金属行业。现在,大宗商品行业的供应链金融并不再是国企和上市公司主导,新资金方的进入也成为现实,对他们而言这也是蓝海一块。大宗商品比较依赖铁路运输,铁路货运量的绝大多数都是大宗商品,而绝大部分都没有金融渗透。随着铁总的改革加速,这块已经有所突破。

4、物流行业

根据万联研究员数据,中国社会物流总费用已从2015年的7.10万亿增长到2016年的10.80万亿,增速8.8%。其中,公路运输的规模接近5万亿,有近70万企业提供不同形式的物流服务,而专线物流服务领域的市场不低于万亿,排名前10的专线物流企业占整体市场的份额不足1%,更大的市场份额在几十万家专线中小企业手中。物流运输企业向货主承运货物时需要向货主缴纳保证金,而且即使是信用好的货主,其支付结算也有60-90天账期;而对个体承运方或者车队,一般都要先付一部分运费,等运输完成,凭回单完成剩余部分的支付。巨额的运输费用和较长的资金缺口期使物流企业面临运营资金短缺,这些60-90天高质量的应收账款为供应链金融带来巨大的想象空间。

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