套路贷?优信助贷业务与58金融合并,拖车是手段、服务费是标配

对于58同城与优信二手车而言,金融确实是一门好生意。

早在2015年5月,58同城CEO姚劲波就扬言,“今天,我们觉得已经有资格去做一件时髦的事——互联网金融。”而后,58同城布局了58钱柜(网贷)、58秒有钱(小贷)、58月付(分期平台)等产品,共同组成了58金融体系。

日前,优信(NASDAQ:UXIN)宣布,将对公司二手车交易衍生的助贷业务与GoldenPacer(58金融)进行合并升级。公告显示,GoldenPacer将为优信的二手车在线交易提供助贷服务。

有评论人士称,违规不断的58金融与优信联手,某种程度弥补了优信在金融牌照上的缺失,也让其助贷业务剥离成为一个独立的主体。不过,这也意味着,优信的助贷业务有可能在激进的58金融手里更具有争议性。

优信方面在公告中称,通过此次合并,根据交易对价,优信将持有GoldenPacer一定比例股份并获得1亿美金现金。GoldenPacer将为优信的二手车在线交易提供助贷服务,优信和GoldenPacer将与资金方合作,致力实现优信不再承担助贷资产的任何保证金及风险责任。

据柒财经旗下互联网金融新闻中心了解,GoldenPacer是一家非上市公司。相关信息显示,GoldenPacer为58金融投资的一家金融公司,于2018年完成最新一轮融资。不过,互联网金融新闻中心并未在工商系统中发现对应的公司注册成立,但58金融却在2018年7月宣布完成4亿元A1轮融资。

事实上,截至目前,58同城布局的金融业务或参投的机构包括消费金融公司、财富管理公司、P2P网贷平台、商业保理、保险销售/代理公司、小额贷款公司以及保险经纪等。其中,成都锦江区五八同城保险经纪有限公司已于2018年5月注销。

借款利率翻倍

当前,58同城旗下金融业务最为耀眼的要数得消费金融、小贷业务以及P2P网贷。今年4月17日,柒财经旗下互联网金融新闻中心发布报道《“神奇”的58金融:二手房业务力推首付贷汽车分期巧立名目变相收费》,直指58金融公开宣传提供首付贷业务。

而后,58同城在其二手房购买信息页面下线了首付贷业务的宣传图片,原有的指向58金融的链接已经失效,连58金融官网也已无法打开。目前,58同城已彻底将金融导流页面换成了贷款超市“58好借”。

资料显示,“58好借”运营主体为长沙五八小额贷款有限责任公司,北京城市网邻信息技术有限公司持有其95%的股份,为最大股东。其中,除了58金融自营的“58秒有钱”外,为多家现金贷平台或贷款超市导流。

值得关注的是,“58好借”与“58秒有钱”频频被质疑涉嫌套路借款人。其中,“58秒有钱”为安卓版本,“58秒有钱”为IOS系统版本,平台宣称最高借款3万元,费率0.05%起/天。而最新数据显示,除了“分期费”,借款人还需向平台缴纳“信用保障服务费”。

以借款1000元分4期(4个月)为例,58金融宣称总费用仅为60元。而在借款后,平台要求在半个月内还款,同时收取与分期费等额的服务费。不少借款人表示,实际分期总费用与58金融宣传的费用相差两倍,“纯粹是误导消费者”。

对于第一期是半个月内还款,58金融客服回应称,是系统默认。不过,客服并未告知为何系统要求半个月内进行首次还款。客服表示,所有的借款人在“58好借”等借款都需要在15天内首次还款。

首付贷紧急下线

今年4月,互联网金融新闻中心曾经在报道中指出,58金融力推的二手房交易,竟然在官网页面上公开宣传帮助用户凑首付,提供首付贷业务。每一个二手房具体房源信息展示页面,在“费用”这一项后均有“帮你凑钱”的链接。

点击该链接后,用户可在跳转页面即58金融官网申请贷款。同样的,“购房贷款栏目”下设了“首套置业”、“凑首付”、“装修贷款”等3个选项。其中,“凑首付”即为无抵押、零担保,最高50万/1-3年/月利率低至0.9%等相关介绍。

事实上,早在2016年7月底,住房城乡建设部、发改委、人民银行等七部委联合下发《关于加强房地产中介管理促进行业健康发展的意见》,“首付贷”这一互联网金融产品被定性为违法违规,正式被叫停。

针对媒体提出的质疑,58同城已经对相关内容做出了下线处理,目前房源页面已经没有首付贷款的相关信息。而一位前58同城的中高层人员则表示,“其实58同城从来没有做过首付贷业务”。

但显而易见的是,58同城“不清楚、不知道、没做过”的首付贷业务,其宣传页面却是多次出现在58同城官网。与此同时,58同城对其官网出现的多处宣传图片及贷款入口,也并未作出任何解释说明。

对于58同城而言,基于汽车、房产、O2O等服务,做金融无可厚非。而为了扩张规模,首付贷等业务映入眼帘,成为首选之一,且延续至今。经互联网金融新闻中心报道后,此渠道已悄然下线。

当前,58同城在其官网首页已重新上线了“金融”导流入口。不过,互联网金融新闻中心发现,该入口导向的结果是58金融推出的现金贷款服务——“58好借”。同样的,“58好借”也是一个贷款超市,并为多家无资质现金贷平台以及贷款超市二次导流。

主攻汽车金融

在精心布局的“首付贷”业务下线后,58金融不得不寻求新的业务突破点,而汽车金融成为了最好的选择。

今年5月29日,优信公告称完成新一轮融资,与58同城(NYSE:WUBA)达成战略合作,其中58同城将购买优信1亿美元可转债。与此同时,58同城将有权提名一位董事到优信董事会。

事实上,这只是双方合作的第一步。一个月后的7月12日,优信再次公告称,将旗下助贷业务与58投资企业GoldenPacer(58金融)合并。这也意味着,优信将集中精力发展二手车电商业务,并逐渐剥离金融。

据界面新闻报道,今年6月底,有传言称优信金融员工正陆续改签合同,指的就是此事。互联网金融新闻中心了解到,58金融将成为双方汽车金融的主要承载者,以及背后的操盘手。同样的,相关利润也将从优信主体划转至新的GoldenPacer。

不过,有评论称,双方联手也是“套路贷叠加套路贷”。据了解,58提供的汽车金融服务被质疑变相收费。据互联网金融新闻中心此前报道,汽车金融业务中承诺“无其他费用”、“无保证金”、“无手续费”等,但均未实现。

有用户称,其在58金融办理贷款买车业务时,签合同时业务员承诺半年内免息,后又说不能免。贷款金额7.5万元,半年应还利息为2.2万元。由此计算,该笔贷款年利率高达66.67%。此外,还有用户被额外收取费用。

具体而言,车主邓正义(化名)在购置二手车时,58金融工作人员告诉其只会有利率应该有的费用,以及三个点的贷款服务费,其它再无费用。据邓正义介绍,随后工作人员使用其手机进行操作,在其完全不知情的情况下办理了一笔2万多的消费贷。

与此同时,工作人员额外还收取了现金4500元的手续费,并拒绝出具收据。根据邓正义出具的借款合同,汽车贷款总额为16万元。其中,收取了1500元的GPS费用以及23844.48元的服务费用。

催收方面,58金融则使出了拖车等手段。分析认为,这也是加装GPS的作用——防止分期用户失联的主要手段。互联网金融新闻中心查询法院相关诉讼发现,在借款人逾期情况下,出借人享有优先受偿权,但无权私自扣押汽车。

除了汽车金融,58金融还布局了2家网贷平台,分别为“58钱柜”与“看看钱包”。信息显示,这两家网贷平台主营业务均为车贷,对应借款人不少来自于58同城旗下汽车业务,以及未来的优信。

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